Warum Selbstständige oftmals keinen Kredit bekommen » Finanzen Heute

Warum Selbstständige oftmals keinen Kredit bekommen

Normalerweise ist es nicht allzu schwer, bei der Bank einen Kredit zu bekommen. Wer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, der gilt in den Augen der Bank als kreditwürdig und erhält die gewünschte Summe ohne Probleme. Anders sieht das allerdings bei Selbstständigen aus, denn sie haben nicht selten große Probleme, einen passenden Kredit zu bekommen, und das, obwohl sie oftmals eine deutlich bessere Bonität haben als Angestellte. Welche Möglichkeiten bleiben diejenigen, die selbstständig arbeiten und einen Kredit benötigen? Wo bekommen Selbstständige einen Kredit zu fairen Konditionen und zu guten Zinssätzen?

Schwer einzuschätzen

Selbst wenn Selbstständige ein hohes monatliches Einkommen haben, scheuen sich die Banken, einen Kredit zu vergeben. Wer sich die Statistik zum Einkommen von Selbstständigen und Angestellten anschaut, wird schnell feststellen, dass viele Selbstständige, die einen Arbeitnehmer beschäftigen, bis zu 6.000 Euro im Monat verdienen, während der Angestellte es nur auf 3.000 Euro bringt. Trotzdem verweigern viele Banken den Kredit, während der Angestellte, der nur die Hälfte verdient, ohne Schwierigkeiten sein Darlehen bekommt. Die Banken rechtfertigen ihre Entscheidung damit, dass der Selbstständige ein unregelmäßiges Einkommen hat und es nicht sicher ist, dass er jeden Monat gleich hohe Einnahmen erzielt. Zwar gibt es die Möglichkeit, Steuerbescheide bei der Bank vorzulegen, um das Einkommen lückenlos nachzuweisen, aber es geht auch einfacher, und zwar durch einen speziellen Kredit für Selbstständige von einem P2P Portal.

Ein Kredit nach Maß

Eine gute Adresse ist Smava, ein Anbieter, der sowohl den normalen klassischen Bankkredit, als auch den beliebten P2P Kredit im Angebot hat. Es ist die große Auswahl an Krediten, die Smava vor allem für Selbstständige so interessant macht, zudem ist es die einfache Abwicklung, die es den Selbstständigen erleichtert, einen passenden Kredit zu bekommen. Bei Smava können alle, die kurzfristig einen Kredit benötigen, zunächst einmal kostenlos und unverbindlich eine Kreditanfrage stellen und bekommen dann die Angebote führender Banken und privater Anleger. Ist der richtige Kredit gefunden, dann wird der Vertrag abgeschlossen, und das Geld ist innerhalb von kurzer Zeit auf dem Firmenkonto. Eine Alternative wäre beispielsweise auch Lendico, welches sich auf P2P und Unternehmenskredite spezialisiert hat.

Der praktische P2P Kredit

P2P – das ist ein Kredit von privat für privat, eine Kreditform, die sich einer immer größeren Beliebtheit erfreut. Der Kreditnehmer stellt bei Smava seinen Kreditwunsch ein und findet dann die passenden Kreditgeber. Für die privaten Kreditgeber bedeutet der P2P Kredit, dass sie ihr Geld auch in Zeiten niedriger Zinsen rentabel anlegen können. Auf diese Weise profitieren beide Seiten von einem Kredit. Wenn für die Kreditsumme zum Beispiel ein neuer Firmenwagen gekauft werden soll, dann dient der Fahrzeugbrief als Sicherheit für den Kreditgeber. Sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, seinen Kredit zu tilgen, dann hat der Kreditgeber die Möglichkeit, den Wagen zu veräußern. So geht er ein geringes Risiko ein, wenn er privat einen Kredit finanziert.

Die Alternative in wirtschaftlich schweren Zeiten

Ein Kredit von smava speziell für Selbstständige und Freiberufler kann diese und ähnliche Probleme sehr schnell beheben, und das ganz ohne großen Aufwand und Wartezeiten, wie sie bei Banken an der Tagesordnung sind. Das Portal hat neben dem P2P Angebot auch Banken angeschlossen, welche sich auch für Selbstständige öffnen. Ein gutes Beispiel dafür wäre Barclaycard.

In der heutigen Zeit ist es vor allem für kleine und mittelständische Unternehmen nicht immer einfach, sich auf dem Markt zu behaupten. Sucht man eine Finanzierung für das Unternehmen gibt es ebenfalls spezialisierte Anbieter. Das britische Unternehmen Funding Circle hat dazu passende Angebote. Damit können Unternehmer entsprechend schnell finanzielle Engpässen überbrücken oder gleich in das Wachstum ihrer Firma investieren.

Bild: © Depositphotos.com / ginasanders

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Über den Autor Ulrike Dietz

Ulrike Dietz ist verheiratet, Mutter von zwei Kindern und lebt im Hochsauerland. Die Journalistin und Buchautorin schreibt Artikel zu vielen verschiedenen Themen und bezeichnet sich selbst als flexibel, aufgeschlossen und wissbegierig.